Finanza alternativa

Leasing e factoring stanno diventando più o meno onerosi?

Che cosa misura

Non tutto il debito d'impresa passa dal credito bancario tradizionale. Leasing e factoring finanziano investimenti e circolante con una struttura di costo propria, rilevata trimestralmente da Banca d'Italia attraverso i tassi effettivi globali medi.

Scala 0-100: 0 condizioni storicamente più favorevoli · 50 circa mediana storica · 100 condizioni storicamente più sfavorevoli. Lo score misura un livello relativo alla storia e non indica, da solo, se la situazione stia migliorando o peggiorando.

Valori correnti

• Valore corrente: —
• Periodo di riferimento: n.d.
• Score: n.d. — dato in aggiornamento

Componenti

• Costo del leasing — 6,83%, score 79/100
• Costo del factoring — 5,54%, score 79/100

Questa metrica è una componente dell'AcMerrow Financial Stress Index.

Come si legge

• L'aggregato pesa in misura uguale la componente leasing e la componente factoring; ciascuna è a sua volta la media delle categorie omogenee disponibili.
• I TEGM sono medie di sistema riferite alle operazioni effettivamente concluse nel trimestre: includono commissioni e oneri secondo la disciplina di rilevazione.
• La rilevazione è trimestrale e viene pubblicata con ritardo: il periodo statistico esposto può precedere di alcuni mesi la data odierna.

Fonte e attribuzione

— sito della fonte

Fonte dati: Banca d'Italia · elaborazione AcMerrow

Frequenza di pubblicazione: Trimestrale

Come leggere gli score e i segnali: metodologia AcMerrow Outlook.

Domande frequenti

Altre metriche

• Costo del credito bancario — Quanto costa oggi finanziarsi per un'impresa?
• Credit Gap — Quanto costa in più il credito di minore importo?
• Costo del leasing — Quanto è oneroso oggi finanziare un investimento in leasing?
• Costo del factoring — Quanto è oneroso oggi smobilizzare i crediti commerciali?
• Cash Drag — Quanto costa lasciare la liquidità ferma sul conto?

Ricalcola il mutuo oggi per capire se le condizioni sono ancora convenienti

Verifica della rata applicata rispetto al piano contrattuale.

• Ricalcolo del mutuo — versione generale — Verifica della rata applicata rispetto al piano contrattuale.
• Ricalcolo del mutuo — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Ricalcolo del mutuo — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Ricalcolo del mutuo — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Ricalcolo del mutuo — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Ricalcolo del mutuo — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Ricostruisci il piano di ammortamento e la quota interessi che stai pagando

Ricostruzione quota capitale e interessi rata per rata.

• Piano di ammortamento — versione generale — Ricostruzione quota capitale e interessi rata per rata.
• Piano di ammortamento — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Piano di ammortamento — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Piano di ammortamento — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Piano di ammortamento — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Piano di ammortamento — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Verifica quanto capitale resta da rimborsare e il conteggio estintivo

Capitale residuo teorico e conteggio estintivo.

• Debito residuo — versione generale — Capitale residuo teorico e conteggio estintivo.
• Debito residuo — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Debito residuo — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Debito residuo — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Debito residuo — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Debito residuo — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Calcola il costo complessivo del finanziamento, spese incluse (TAEG/ISC)

Costo effettivo del finanziamento comprensivo di spese.

• TAEG e ISC — versione generale — Costo effettivo del finanziamento comprensivo di spese.
• TAEG e ISC — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• TAEG e ISC — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• TAEG e ISC — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• TAEG e ISC — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• TAEG e ISC — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Confronta il tasso nominale con il tasso effettivamente applicato

Confronto tra tasso nominale ed effettivo applicato.

• Costo e tasso effettivo — versione generale — Confronto tra tasso nominale ed effettivo applicato.
• Costo e tasso effettivo — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Costo e tasso effettivo — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Costo e tasso effettivo — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Costo e tasso effettivo — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Costo e tasso effettivo — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Valuta rinegoziazione, surroga o allungamento della durata

Scenari di allungamento, surroga e revisione dello spread.

• Rinegoziazione — versione generale — Scenari di allungamento, surroga e revisione dello spread.
• Rinegoziazione — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Rinegoziazione — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Rinegoziazione — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Rinegoziazione — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Rinegoziazione — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Calcola il canone e il piano dei canoni del leasing immobiliare

Canone periodico e piano dei canoni del leasing immobiliare.

• Calcolo del canone — versione generale — Canone periodico e piano dei canoni del leasing immobiliare.
• Calcolo del canone — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Calcolo del canone — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Calcolo del canone — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Calcolo del canone — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Calcolo del canone — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Verifica quanto costa davvero il leasing, dal maxicanone al riscatto

Somma di maxicanone, canoni, riscatto e spese accessorie.

• Costo complessivo — versione generale — Somma di maxicanone, canoni, riscatto e spese accessorie.
• Costo complessivo — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Costo complessivo — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Costo complessivo — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Costo complessivo — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Costo complessivo — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Determina il valore di riscatto finale dell'immobile

Determinazione del prezzo finale di opzione.

• Valore di riscatto — versione generale — Determinazione del prezzo finale di opzione.
• Valore di riscatto — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Valore di riscatto — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Valore di riscatto — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Valore di riscatto — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Valore di riscatto — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Misura l'effetto del maxicanone iniziale su canoni e costo totale

Effetto dell'anticipo su canoni e costo totale.

• Maxicanone iniziale — versione generale — Effetto dell'anticipo su canoni e costo totale.
• Maxicanone iniziale — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Maxicanone iniziale — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Maxicanone iniziale — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Maxicanone iniziale — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Maxicanone iniziale — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Valuta la rinegoziazione di durata, canoni e condizioni

Revisione di durata, canoni e condizioni contrattuali.

• Rinegoziazione — versione generale — Revisione di durata, canoni e condizioni contrattuali.
• Rinegoziazione — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Rinegoziazione — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Rinegoziazione — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Rinegoziazione — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Rinegoziazione — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

Capisci il trattamento del leasing nelle procedure di crisi d'impresa

Trattamento del contratto nelle procedure di regolazione.

• Leasing e crisi d'impresa — versione generale — Trattamento del contratto nelle procedure di regolazione.
• Leasing e crisi d'impresa — imprese artigiane — Variante dedicata a imprese artigiane.
• Leasing e crisi d'impresa — capannoni industriali — Variante dedicata a capannoni industriali.
• Leasing e crisi d'impresa — farmacie — Variante dedicata a farmacie.
• Leasing e crisi d'impresa — immobili strumentali — Variante dedicata a immobili strumentali.
• Leasing e crisi d'impresa — strutture ricettive — Variante dedicata a strutture ricettive.

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